EU:n vakavaraisuusuudistus, Basel II- säännökset, tulivat voimaan vaiheittain vuosina 2007 ja 2008. Ne määrittelevät pankkien vakavaraisuusvaatimuksia, eli paljonko on oltava omaa pääomaa eri riskilajeihin kuten luotot. Tämä vaikuttaa luoton hintaan.

- Muutos toisaalta helpotti asuntorahoituksen marginaaleja, mutta yritysrahoitus on riskipitoisempaa. Siihen tarvitaan enemmän omaa pääomaa, Turun seudun Osuuspankin toimitusjohtaja Risto Korpela selvittää.

Käytännössä pankit reittaavat eli luokittelevat yrityksiä. Kriteereitä ovat muun muassa sijoitetun pääoman tuotto, oman pääoman määrä, yrityksen ja toimialan tulevaisuuden näkymät, maksuvalmius ja maksuliikenteen hoitaminen. Luokkia on kymmenkunta. Reittausta valvoo Rahoitustarkastus.

Mitä parempikuntoinen ja terveempi yritys, sen paremmat mahdollisuudet saada ulkopuolista rahoitusta. – Julkisuus antaa liian huonon kuvan rahoitusnäkymistä. Nimenomaan pk-yrityksillä en näe syytä pelkoon, Rantala toteaa.

Reittaukseen ovat siirtymässä kaikki pankit. OP-ryhmä sai luvan vuoden 2010 alusta alkaen, mutta menetelmää sovelletaan jo. – Periaatteessa kaikki yritysasiakkaat voivat kuulua sen piiriin. Tarkastelun ei pitäisi olla yllätys, onhan taseet ja tuloslaskelmat pyydetty aina ennenkin, Rantala huomauttaa.

Basel II- säännökset voivat kaventaa pankkien liikkumavaraa pk-yritysten rahoittajina. Reittauksen avulla selvitetään yrityksen riskiprofiili. Luoton hinta ei ole kaikille sama. Ennen vakuuksilla oli suurempi merkitys, ja luoton hintahaitari oli kapeampi.

Edelleen Rantala muistuttaa, että luottotietoyhtiöille reittaus on ollut arkea. Nyt menetelmän ottavat käyttöön pankit. Muutos ei ole dramaattinen. Mutta rahoituksen saatavuudessa ja hinnassa on eroa.

Yritysten kannattaa kiinnittää huomiota asioiden säntilliseen hoitamiseen. Leväperäisyys maksujen hoitamisessa ajallaan tuo miinuksen terveenkin yrityksen nimeen. Jos maksuvalmius on tiukoilla, pankin kanssa voi neuvotella lykkäämisestä.

- Varsinkin nyt vaikeampina aikoina neuvottelut pankin kanssa ovat entistä tärkeämmät hoitaa, Rantala sanoo ja tervehtii ilolla Finnveran lisääntyneitä rahoitusmahdollisuuksia. – Finnvera on meille tärkeä riskinjakajakumppani.

Basel II- säännökset

-määrittävät luottolaitosten ja sijoituspalveluyritysten vakavaraisuussääntelyä ja – valvontaa

-pyrkivät varmistamaan, että valvottavien vakavaraisuuden hallinta ja omat varat ovat riittävät suhteessa riskinottoon

-luovat kannustimia riskienhallinnan kehittämiseen

-vahvistavat ennakoivaa pääomasuunnittelua

-vahvistavat toimivan markkinakurin edellytyksiä sekä valvojan avoimuutta ja vastuullisuutta

Lähde: Rahoitustarkastus

Turun seudun Osuuspankin toimitusjohtaja Risto Korpela muistuttaa yrityksiä raha-asioiden säntillisestä hoitamisesta. – Mutta pk-yrityksillä en näe syytä pelkoon huonoista rahoitusnäkymistä.

Anna-Silja Suutarinen