Vakuutusyhtiöt tarjoavat yrittäjän terveyden ja hyvinvoinnin turvaksi toinen toistaan kattavampia vakuutuksia. Kaikilla on kuitenkin yksi vetoomus: hoitakaa hyvät yrittäjät YELit ajan tasalle!

– Yrittäjien ilmoittama keskimääräinen YEL-työtulo on vain 17 000 euroa vuodessa. Se tarkoittaa sitä, että monilla tämä työtulo on vielä paljon pienempi, jopa alle 10 000 euron. Kaikki eivät ymmärrä sitä, että jos yrittäjä esimerkiksi sairastuu, sairauspäiväraha lasketaan tämän työtulon perusteella ja se jää todella pieneksi, Länsi-Suomen myyntijohtaja Kalle Riitahaara Nordea Vahinkovakuutuksesta sanoo. Hän kertoo tavanneensa parin viime vuoden aikana monta yrittäjää, jotka ovat saaneet herätyksen YELin tärkeydestä vasta sitten, kun heille on konkreettisesti laskettu, mitä pahimmassa tapauksessa omalle taloudelle voi tapahtua.

– Minun mielestäni yrittäjän pitäisi maksaa yrittäjäeläkettä vähintään 20 000 euron työtulon mukaan, jotta perusturva säilyisi kaikissa tilanteissa, Riitahaara sanoo.

Nordean oma tuote yrittäjille on pari vuotta markkinoilla ollut henkilövakuutus, jonka yrittäjä voi ottaa itselleen tai henkilökunnalleen. Vakuutukseen voi liittää sairaanhoitokulut, sairauspäivärahat ja vaikkapa kertakorvauksen sen varalta, että työnteko pitää kokonaan lopettaa.

Yrittäjäjärjestövastaava Jussi Peltonen Varmasta korostaa hänkin yrittäjäeläkkeen merkitystä.

– Kannattaa muistaa, että myös kuntoutusrahat ja –tuet lasketaan YEL-työtulon perusteella. Vapaaehtoinen eläkevakuutus on minun mielestäni kunnon YELiä parempi ainoastaan siinä tapauksessa, että yrittäjä aikoo kuolla heti eläkeiässä. Jos vapaaehtoiseen eläkevakuutukseen yhdistää kaikki YELin etuudet, vakuutuksesta tulee mahdottoman kallis. Alimitoitetut YELit ovat yrittäjien kohdalla tämän maan suurin sosiaaliturvan aukko, Peltonen sanoo.

Vakuutusten tarve ei ole kaikilla sama

– Varsinkin yrittäjyyden alkutaipaleilla monet lykkäävät vakuutusturvan hoitamista hamaan tulevaisuuteen. Pitää muistaa, että aloittava yrittäjä saa alennuksen alkuvaiheen yrittäjäeläkemaksuista, aluejohtaja Harri Vuorinen IF Vahinkovakuutusyhtiön läntisen alueen yrityspuolelta sanoo.

– Meilläkin katsotaan aina ensin, että yrittäjän YEL on riittävällä tasolla, vasta sitten mietitään muita vakuutuksia. Vakuutusturvan tarve vaihtelee aina sen mukaan, miten paljon yrittäjällä on lainaa, onko hänellä lapsia ja niin edelleen.

IFin oma, yrittäjille tarkoitettu vakuutus voi kattaa muun muassa sairaanhoitokulut, sairauspäivärahat, pysyvän työkyvyttömyyden myötä maksettavan kertakorvauksen ja henkivakuutuksen.

– Päivärahan tarve lasketaan sillä tavalla, että esimerkiksi yksinyrittäjän tilapäisen työkyvyttömyyden takia ei jouduta ylitsepääsemättömiin vaikeuksiin.

Tapiolassa on juuri saatu markkinoille pitkän tuotekehittelyn jälkeen yrittäjien tarpeisiin hiottu vakuutuspaketti. Se sisältää muun muassa henkilökeskeytysvakuutuksen, jonka turvin yksinyrittäjä voi jopa palkata sijaisen oman sairauslomansa ajaksi. Myös tähän vakuutukseen voi liittää sairauskulujen korvaamista ja henkivakuutuksen.

– Yrittäjä on itse vastuussa omasta sosiaaliturvastaan. Palkansaajan osa on tässä suhteessa helpompi, kun maksut ovat lakisääteisiä ja työnantaja pidättää ne suoraan palkasta. Yrittäjällä kaiken sosiaaliturvan perustana on YEL ja riittävällä tasolla oleva YEL-maksu, yhteyspäällikkö Arto Vuoti Tapiolan mikroyrityspalveluista sanoo.

Pirkko Varjo