Näinä rahamarkkinoiden myllerryksen aikoina sitä miettii säästöjensä ja sijoitustensa turvallisuutta. Pelko saattaa johtaa epäloogiseen puolustusreaktioon, jolloin kannattaa muistaa vanha sijoitusviisaus: osta, kun on halpaa.

- Tätä aikaa ei pidä nähdä mörkönä vaan mahdollisuutena. Nyt on päinvastoin erittäin hyvä aika muokata omat salkkunsa kuntoon. Parhaat sijoituspäätökset tehdään silloin, kun muita pelottaa, ja huonoimmat silloin, kun taivas on pilvetön eikä huolia näy, rohkaisee Elite Pankkiiriliikkeen sijoitusasiantuntija Toni Teräväinen.

Markkinatilanteesta riippumattakin Teräväinen kehottaa silloin tällöin käymään raha-asiansa läpi ja miettimään eri vaihtoehtoja rohkeasti. Pelkkä kotimaisten osakkeiden passiivinen omistaminen ei ole välttämättä paras vaihtoehto, kuten jokainen osakesijoittaja on huomannut viimeisen 12 vuoden aikana.

- Useasti sijoittajilla on vahva ristiriita omien sijoitustavoitteidensa ja salkkunsa sisällön suhteen – riskinsietokykyä kuvaillaan maltilliseksi, mutta sijoitukset esimerkiksi koostuvat puhtaasti osakkeista. Toisaalta jos tarkoituksena on esimerkiksi jättää varallisuutta jälkipolville, miksei sitä tekisi verotehokkaasti?

Teräväinen muistuttaa, että vaikkapa perinteinen säästöhenkivakuutus mahdollistaa 8500 euron verovapaan vakuutuslahjan antamisen lähiomaiselle kolmen vuoden välein, siis tavanomaisen 3999 euron verottoman lahjan lisäksi. Myös perinnönjaossa henkivakuutuksista on verotuksellista hyötyä.

- Verosuunnittelu on yleistymässä, mutta kyllä siinä on vielä paljon työtä tehtävänä. Yrittäjillä on luonnollisesti omat kiireensä, mutta heidän juuri kannattaisikin ottaa varainhoitaja, joka pystyy ottamaan kantaa ympäröivään markkinaan ja tarjoamaan aktiivisempia sekä verotehokkaita sijoitusmalleja, Teräväinen sanoo.

Mainio vakuutuskuori

Vakuutuskuoresta on paljon hyötyä. Perintöverosuunnittelun ohella sijoituskohteiden vaihto onnistuu ilman pääomatuloveroa ja sijoitettu pääoma voidaan nostaa ilman veroseuraamuksia. Vasta tuottojen nostamisesta menee vero.

Vakuutuskuoreen voidaan sisällyttää tarpeen ja harkinnan mukaan erilaisia sijoitusratkaisuja yksittäisistä sijoituskohteista aina täyden valtakirjan omaisuudenhoitoon saakka.

Elite pyrkiikin tekemään asiakkailleen kilpailijoitaan perusteellisemman tarvekartoituksen, jossa keskitytään erityisesti riskienhallintaan.

- Vahvuutemme on eri omaisuusluokkien tehokas yhdistäminen sijoitustoiminnassa. Tavallisten korko- ja osakesijoitusten lisäksi Elite käyttää pääomaturvattuja ja osakemarkkinaneutraaleja sijoituksia, Toni Teräväinen kertoo.

Varainhoitorahastoja on neljä, joista yksi esimerkiksi toimii pääsääntöisesti raaka-ainemarkkinoilla.

- Ne ovat erikoissijoitusrahastoja, jotka ovat joustavampia kuin perinteiset rahastot. Eliten omaisuudenhoitajat ovatkin usein saaneet asiakkailtaan täyden valtakirjan hoitaa sijoituksia ennalta sovittujen ehtojen mukaisesti, Teräväinen huomauttaa.

Eliten joustavat sijoitusmahdollisuudet

Täyden palvelun konsernina Elite Pankkiiriliike tarjoaa sijoituspalvelua, kuten neuvontaa ja omaisuudenhoitoa, ja tytäryhtiö Elite Life Oy on keskittynyt sijoitussidonnaisten vakuutusratkaisujen tarjoamiseen.

Kahden yhtiön palvelut sekä laaja yhteistyökumppaniverkosto tarjoavat Eliten asiakkaille valinnanvaraa ja joustavat sijoitusmahdollisuudet, joissa huomioidaan asiakkaan pitkän aikavälin tarpeet.

Reilut kymmenen vuotta sitten perustettu Elite aloitti toimintansa Turussa kaksi ja puoli vuotta sitten.

- Olen kokoamassa tänne isompaa tiimiä. Tällä hetkellä meitä on Turun World Trade Centerissä kaksi asiantuntijaa. Elite työllistää kokonaisuudessaan reilut 40 ihmistä ja meillä on koko maassa kymmenisentuhatta asiakasta, joista karkeasti puolet on yrityksiä. Hallinnoitavien varojen määrä on noin 250 miljoonaa, mainitsee Toni Teräväinen.

Asiakastilaisuuksia järjestetään säännöllisesti. Seuraava tilaisuus on Turussa WTC:ssä 25.9.

- Tervetuloa kuuntelemaan kuinka suojata sijoitusomaisuus inflaatiolta, ja vääjäämättömältä euron hajoamiselta, Teräväinen kehottaa. Tapahtumaan voi ilmoittautua Eliten asiakaspalvelussa.

- Vakuutuskuoresta on paljon hyötyä: sijoituskohteiden vaihto onnistuu ilman pääomatuloveroa, kertoo sijoitusasiantuntija Toni Teräväinen.

anneli.perkio@y-lehti.fi