Sijoitusasiantuntija Tomi Salomäki Liedon Säästöpankista toteaa, että ennen kuin asiakkaalle suositellaan mitään sijoituskohdetta, selvitetään asiakkaan kokonaistilanne.

- Selvitämme, onko asiakas varovainen sijoittaja vai onko hän mahdollisesti valmis ottamaan kohtuullisia tai suuriakin riskejä. Sen lisäksi on syytä selvittää, miten pitkäksi ajaksi sijoitus on tarkoitus tehdä ja miten suuresta summasta on kyse.

Jos rahat täytyy saada lyhyen ajan kuluttua pois, Salomäki pitää määräaikaistalletusta parhaana ratkaisuna.

- Määräaikaistalletuksissa on kiinteä korko, eikä niihin liity riskiä.

Pitempiaikaiselle säästäjälle Salomäki suosittelee sijoitusrahastoja tai sijoitusvakuutuksia. Markkinoita aktiivisesti seuraaville suositellaan myös suoria osakkeita.

- Varsinkin ikääntyneemmille sijoittajille suosittelemme sijoitusvakuutuksia, joiden avulla perikunta voi välttyä perintöverolta. Niissä on testamenttiluonteinen määräys, jonka mukaan kuolintapauksissa sijoitukset saa 35 000 euroon asti verovapaana. Sijoitusvakuutuksen sisällä rahastoa pystyy myös vaihtamaan ilman välittömiä veroseuraamuksia.

-hv.